Ratenkredit: Intelligent vergleichen und sparen

Wenn die Wünsche größer sind als das Guthaben auf dem Bankkonto, muss ein Kredit her. Mit einem Ratenkredit lassen sich Konsumanschaffungen jeglicher Art einfach und bequem finanzieren. Der Vorteil für alle, die sich nur wenig mit ihren Finanzen auseinandersetzen: Die Zinsen bei einem Ratenkredit stehen für die gesamte Laufzeit fest. Sie werden zusammen mit der Tilgung in gleich hohen Raten gezahlt. Die monatliche Belastung ist somit von Anfang an kalkulierbar und automatisch vorbei, wenn die letzte Rate gezahlt ist.

Eine gute Bonität vorausgesetzt finden sich schnell ein Ratenkredit – Banken bieten die Darlehen an wie Sauerbier. Aber Vorsicht: Oft sind die Kredite überteuert. Mit einem intelligenten Kreditvergleich lassen sich ohne Probleme 50 Prozent der Finanzierungskosten sparen. Beim Kreditvergleich sollten Verbraucher allerdings einige Kniffe kennen.

Viele Banken werben mit sehr niedrigen Zinssätzen. In werblichen Angeboten finden sich dann etwa Slogans wie “10.000 Euro Kredit ab 3,5 Prozent”. Ähnlich wie bei einem Reisekatalog gilt jedoch auch hier, dass derlei Angebote mit Vorsicht zu betrachten sind. Banken setzen die Konditionen für Ratenkredite für jeden Kunden individuell fest. Bei der so genannten bonitätsabhängigen Verzinsung entscheiden Faktoren wie das Nettoeinkommen oder die Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien darüber, wie viel der Kredit am Ende tatsächlich kostet.

Die Mehrzahl der Vergleichsrechner im Internet berücksichtigt diese Einschränkung nicht und gibt die Bank als die günstigste an, deren niedrigster möglicher Zinssatz am günstigsten ist. Die Aussagekraft eines solchen Vergleichs ist allerdings gering. Wer einen wirklich nützlichen Kreditvergleich durchführen will sollte deshalb nach einem Kreditrechner suchen, der entweder ausschließlich bonitätsunabhängige Festpreiskredite berücksichtigt oder aber die Möglichkeit vorsieht, die eigene Bonität zu berücksichtigen.

Unabhängig davon sollte beim Kreditvergleich nicht nur der effektive Jahreszins den Ausschlag geben. Andere Faktoren sind ebenfalls wichtig. Dazu zählen z.B. die Kosten einer etwaigen Restschuldversicherung sowie deren Leistungsumfang, die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen oder auch die Möglichkeit einer späteren Aufstockung des Kreditbetrages.

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